”Metas Financieras”

 

”Metas Financieras”

¿Por qué es importante Planificar tus finanzas?

Planeación y ahorro 
son claveSin embargo, la verdadera importancia de la planeación de nuestras finanzas personales va mucho más allá, ya que nos permite en mayor o menor medida consolidar un patrimonio que nos permita alcanzar aquellas metas y objetivos que nos hemos planteado en la vida.

Una buena planeación nos permitirá determinar, en primer lugar, el origen y frecuencia de nuestros ingresos y visualizar cómo, dónde y en qué gastamos. Con esto tendremos una fotografía de nuestra situación personal, la cual será esencial para conocer nuestro patrón de consumo y nuestra capacidad de ahorro.

Recordemos que el ahorro es un tema central de las finanzas personales, ya que es precisamente lo que nos permitirá, en primera instancia, reducir o pagar nuestras deudas, para posteriormente construir nuestro patrimonio.

Pero el ahorro por sí mismo no es suficiente. La única forma que tenemos para protegerlo de la inflación y para incrementarlo es a través de la inversión inteligente. De lo contrario no lo lograremos. Por lo tanto, un buen plan financiero debe incluir este aspecto como tema central.

Inversiones y créditoNuestro plan de inversiones deberá tomar en cuenta, además de nuestra situación actual, nuestros objetivos de corto y largo plazos, nuestra tolerancia al riesgo (volatilidad), el entorno económico prevaleciente y un análisis de los distintos instrumentos que están a nuestro alcance.

Un complemento que nos puede ayudar a lograr más rápidamente nuestros objetivos materiales es el crédito. Sin embargo, éste puede convertirse en un verdadero problema si no lo utilizamos adecuadamente. Por ello, antes de contraerlo debemos realizar un estudio cuidadoso de nuestra capacidad de pago y del costo del mismo, pero sobre todo del uso que le daremos a ese préstamo.

El crédito debe utilizarse únicamente si el fin lo justifica y si podemos generar el suficiente flujo de efectivo para pagarlo.

Seguridad y ahorro 
para el retiroUn buena planeación, además, nos permitirá estar preparados para los eventos, controlables o no, que pueden afectar seriamente nuestro patrimonio. Ejemplos hay muchos, pero podemos destacar en primer lugar el robo de un auto o de nuestra casa, una enfermedad, los daños que voluntaria o involuntariamente podamos causar a los demás, etcétera. Instrumentos para hacerles frente son, por ejemplo, los fondos de emergencia y los seguros.

Es importante enfatizar que tener un retiro digno, a pesar de ser una de nuestras metas más importantes, no siempre es un aspecto que tomamos en cuenta cuando realizamos nuestro plan financiero personal.

Recordemos que, para mantener nuestro nivel de vida, requerimos de una pensión equivalente a por lo menos 70% de los ingresos que tendremos al retirarnos. Es poco probable que los sistemas de seguridad social las afores nos puedan ofrecer ese nivel de ingresos. Por ello es indispensable que cada uno de nosotros complemente con un ahorro personal, nuestro propio fondo para el retiro, separado del resto de nuestros ahorros y de nuestras inversiones.

Además, si lo hacemos de manera eficiente podremos tener un beneficio fiscal que puede ser clave para lograr esa meta de largo plazo (es un estímulo que debemos aprender a aprovechar, sin importar nuestra actividad o nivel de ingreso).

En resumen, todas las personas podemos beneficiarnos de un adecuado control de nuestras finanzas personales, de una buena planeación, para poder obtener el mayor beneficio del dinero que ganamos. Pero sobre todo, para crear, formar, hacer crecer y proteger un patrimonio que nos permitirá vivir siempre de la mejor manera de acuerdo a nuestras posibilidades económicas.

¿Qué son Analistas Financieros?

Persona experta que a partir de la información financiera y no-financiera de una empresa o institución emite una opinión sobre su situación económico-financiera y la gestión realizada.

El analista financiero elabora o facilita la elaboración de un diagnóstico y un juicio de la gestión realizada en una empresa para que los agentes económicos puedan adoptar, preferentemente en el corto plazo, aquellas decisiones que le faciliten la consecución de sus objetivos. Hay una gran variedad de profesiones que son ejercidas por estos profesionales, entre las que se encuentran, además de la propia de analista financiero, los gestores de carteras, intermediarios financieros, asesores de inversión, etc.

La preparación básica de un analista financiero es muy amplia y debe abarcar tanto la empresa, como la economía, la contabilidad, la auditoría y las matemáticas; además de una buena cultura general, requiere de conocimientos específicos del área en la que se especializa. Los analistas financieros se agrupan en asociaciones que velan por sus intereses profesionales y realizan actividades formativas, de acreditación profesional y de elaboración de directrices profesionales. Además, establecen unas reglas de comportamiento recogidas en sus códigos éticos.

La EFFAS (European Federation of Financial Analysts Societies) está formada por las 27 asociaciones de los países miembros, entre las que se encuentra el IEAF español. En Brasil está la Associação Brasileira dos Analistas do Mercado de Capitais (APIMEC), en México el Instituto Mexicano de Analistas, Asesores y Analizadores del mercado Financiero. La Asian Securities and Investments Federation (ASAF), está integrada por profesionales de países como Australia, China, Taiwán, Hong Kong, India, Indonesia, Irán, Japón, Corea, Malasia, Nueva Zelanda, Filipinas, Singapur y Tailandia. En Estados Unidos, el CFA Institute, anteriormente AIMR (Association for investment Management and Research) la que agrupa al colectivo de analistas americanos.

Las agencias de calificación de riesgos usualmente requieren que sus analistas hayan superado los exámenes de alguna institución o asociación que certifiquen que están capacitados para desarrollar esta función, y que lo harán cumpliendo normas de ética y de conducta que aseguren la imparcialidad de su desempeño. Adicionalmente los gobiernos nacionales o supranacionales requieren que los analistas financieros también superen otros exámenes.

¿Por qué es importante el sistema financiero de un País?

El hecho de tener un sistema financiero sano promueve el desarrollo económico de un país porque permite la inversión de capital hacia actividades productivas, como la construcción, la industria, tecnología y la expansión de los mercados. Es decir que el sistema financiero contribuye al progreso de una sociedad, ofreciendo soluciones para suplir necesidades de vivienda, estudio, trabajo, entre otros.

El conjunto de entidades que conforman el sistema financiero están organizadas de tal forma que intentan llegar a cubrir la mayoría de necesidades que una población puede exigir para que el ciclo económico no pierda su velocidad.

Es por lo anterior que existen establecimientos como los bancos, corporaciones financieras y compañías de financiamiento. Todas con objetivos y funciones que identifican diferentes mercados y distintas necesidades. Los productos y servicios que ofrece el sistema financiero afectan directamente la vida de todos los agentes que participan en él, lo que obliga al Estado a realizar una vigilancia a través de normas y regulaciones, otorgando confianza a la sociedad y estabilidad a la economía en general.

¿A que llamamos Inversión financiera?

Se trata de inversiones en activos financieros, las cuales pueden ser efectuadas tanto por personas como por empresas con el objeto de obtener ingresos pasivos.

Como norma general, las inversiones financieras son un producto muy buscado por los inversores, y su uso se ha popularizado mucho en los últimos años al poder gestionarse muy fácilmente por internet. De cualquier modo, pese a ser un producto recomendable para todos aquellos (particulares o empresas) que tienen un excedente financiero y desean invertirlo, buscando una mayor rentabilidad, para evitar sorpresas desagradables es necesario realizar una análisis exhaustivo de cada inversión. Para ello se deben valorar factores como: activos financieros, cuestiones técnicas, el factor riesgo, etc. Nuestra recomendación si no somos expertos en el tema es dejarse asesorar por profesionales especializados y, como norma general, tratar de diversificar la inversión, puesto que del mismo modo que se pueden producir subidas de un 10% y hasta más en determinados activos, también pueden originarse descensos de iguales proporciones y, por lo tanto, importantes pérdidas.